鑫如意和金瑞

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

简单的来说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意和金瑞"的图文回答，望采纳！

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