中国人寿鑫如意年金险的是保死吗

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的细心研究分析，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

这么说吧，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的是保死吗"的图文回答，望采纳！

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