交社保不到15年年龄到了退休年纪怎么办

学姐最近看到很多朋友有这样的困惑：

“学姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，我才刚工作没多久，工资很少，可不可以等我30岁之后再交社保呀？”

想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

社保是一项给予我们的福利，作为国家白给我们的福利，学姐都想了很多办法薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

得嘞，今天学姐就来跟大家好好讲讲：社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久？

本篇文章可以让你学习到社保里交长交短其中利弊以及相关知识。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

缴纳养老保险，能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费，比如常见的门诊费，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它为女性生育产生的医疗、检查等 各项费用以及产假、产假工资提供保障。

工伤保险

作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外，若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力，乃至死亡，都能给家属或我们一些补偿。

失业保险

保证社会从业人员客观原因失业后，每月能够有生活保障。

住房公积金

就是一种国家的超级社会福利，买房、租房、装修房都可以用到，贷款利息还低。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

跟着学姐一起来算笔账，你就知道社保不但一分没亏，还让你赚了不少。

先来看张图：

我们自己和公司双方共同承担我们每个人社保账户费用的缴纳。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些差不多快有到手工资的一倍了。倘若选择只交15的社保或者等到了30年以后才交的话，没有了保障不说，还白白损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

关于社保交付时间很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其实原因所在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，就能在退休后一个月领取一笔退休金。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

但其实大家会产生这样的想法，只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则，不懂得养老金的计算方式。

现在学姐跟大家说，缴纳15年和25年肯定是不一样的，那究竟差在哪？差别会有多大？接下来我举例让大家了解的更透彻些：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，个人账户中的余额和缴费年限成正比，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

因此我们无论选择A、B中的那个，我们可以看到，都是在我们退休四年后收回本金的。我们了解到由于B多缴纳了10年养老险，所以每个月多领1014.4元，因此1年多领1.2万元。

因此我们只要保证记住：事实上养老保险随着我们交的时间增加，我们的养老金和基础养老金也会增加，所以养老金也会更多。 

如果年轻时贪图几百块的工资的话，等到步入老年其他的大爷大妈都还能跳广场舞，对你而言可能连报名费都负担不起，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着凌驾于其他商业医疗的突出优点：

  当月交次月就有保障

医保当月交费下个月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

国内很多商业保险要求购买者符合严格的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，可是社会医保就没有限制这个，如果身体有问题可以直接投保并报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就敢给你保，不管身体啥情况，

  续保满15年或25年即可余生都获得保障

只要在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），即可终身医保保障。

这是医保比商业医疗险令人无法抗拒、最核心的部分。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗？

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方：

个人缴纳的2%的部分会进入我们医保卡中的[个人账户]，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡里的钱刷。

这就和我们每月拿出一小笔钱存起来的道理是一样的，用来预防自己生病了还可以拿来看病用。

公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

所以说，我们缴纳的医保费用并没有浪费，只是国家替我们存了起来，当我们生病时完全可以拿出来用。

只要坚持缴纳医保，不仅在生重病的时候可以用来报销，报销额度还能逐年增长，当缴纳满25年后国家还能给我们保障终生。

你们要知道的是，部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的，时间越长，额度越大。像深圳这个城市，若是你坚持连续交了6年医保，那么你最后可以拿到一百万的医保保额，

如若小伙伴们不缴费，时期超过三个月，则持续缴额时间清空，保额变最低，

（就算持续缴纳时间变为零了，那也不需要害怕累计缴纳时间受到影响，只需在退休前共计缴满25年，那么哪怕是隔三差五的缴，也能获得毕生的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果不打算生小孩的话，这个保险交不交无所谓。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，也能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱，公司会给我们缴纳全部费用，所以我们只要保证连续上班工作9个月或累计上班12个月以上，这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且，这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

虽然说失业险跟医疗险是类似的，都是缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

失业险是在失业的时候才用，但是如果你失业，它的条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。此外，一旦你选择了领取失业金，我的建议是不要这样，因为你这样会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，我们的工伤险跟生育险相似，是不需要交一分钱的，公司会替我们全部缴纳

我们有什么道理对这样一个类似于国家免费给予的保障说不呢？

住房公积金

住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

因为在不同地区的公积金贷款额度计算公式有所不同，所以以下是广州的计算公式，仅供参考:

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

如果你的贷款额度很小，那么很有可能是因为你交的贷款额度不够多，不够久。

假设我们需要两百万，我们用公积金贷款100万，再用商业贷款贷款100万，并且30年还清，那么30年后，公积金会比商业贷款少还多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

我们通常会产生一种错觉，觉得公积金缴纳额度大，要占到个人工资的5%～12%，我们不用担心这笔钱的去向，因为这笔钱是在国家手里，我们还不能够放心吗？

当我们需要贷款买房时，能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了，买房可以用公积金，租房更可以用公积金，并且优点还不小，可以连本带息全额退款，但需要你满足一定的条件。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，我们不仅仅要交社保，还要交好交早，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

借助社保给予我们的保障，脚踏实地地工作，力求早点实现小康水平，努力将自己的力量奉献社会，完善自我目标，实现社会整体理想。

当然了，某些地方具有过人之处，那么在某些地方就会有缺点。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，这会让每个有社保的人，都可以有钱看病、买房和养老。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事，医保也不见得随时能帮上我们；即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿，也无法足够弥补损失。

要想喝到鲍翅粥，还得我们购买保额更高，保障力度更大的商业保险才行。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "交社保不到15年年龄到了退休年纪怎么办"的图文回答，望采纳！

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