华夏人寿的重大疾病保险保障有没有用

先说结论：预算满足（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，就不用考虑了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 可也有不少父母，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，理解为：钱反正到时候能取回来，肯定不会吃亏的。真的是这样吗？用下面的文章说一下，你就会明白怎么被坑的了。

而且从保障内容上来说，常青树少儿优选也是中规中矩，并不是特别好，它的条款我之前就已经扒过了，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

下面先来看看常青树少儿优选版的产品保障图：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险比较普通，用两种方式可以把满期的保险金返还，还提供身故/全残保障，赔付比例在市场上是平均水平的，没什么特殊，就不这么详细的说了，可以私聊我，说明你的疑问，评论区留言也是没问题的，都会耐心回复的。

让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿需要等待180天。

要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，例如老王头一回得了A组里面的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只不过是当第二次患的重疾是属于b组或者其他组内范围的疾病时，才有获得赔偿的机会。

有小伙伴会有这样的疑问，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那么这款产品还有必要入手吗？这个疑问无可厚非，我已经对此做了细致剖析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，找不出有什么优势，好在也没有什么太大的短板。

排除基本保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，比较可惜。

如果仅看附加险的保障内容，其实还说的过去，表现一般，不会被坑得太惨，只是，常青树少儿优选版在主险就是两全险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会超过它，银行定期利率此时都有2.75%了。

这部分内容对于大部分来说，可能不是那么好理解（这种情况大家都可以理解，一旦大家都能看得出来，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会努力为你们解答的～

总而言之，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，保障内容很一般是它的缺点，虽然说可以返钱是事实，但是总体来说也是坑人的。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，价格方面都是很不错的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障有没有用"的图文回答，望采纳！

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