给自己配置终身寿险要关注哪些问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更注重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们主要来说说终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不被列为偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单享有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。表面上是投保，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里是会不断地增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金之时是无需承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，但保险没有绝对的好与坏，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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