中国人寿鑫如意年金险怎么选择

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

也就是说，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么选择"的图文回答，望采纳！

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