金生有约和金瑞

中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就可以有多久。

而中荷人寿保险购买以后怕被保人刚领取就去世了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！

但是，年金险属于理财型保险，自然也会给大家设置很多坑！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？那可不一定，一款产品保障责任如果很全面，可能它也存在很多限制，不懂的朋友千万不要错过了~

一、中荷金生有约的优势在哪？

多余的话少说点，先展示中荷金生有约的产品图：

学姐的结论就是：

1、20年保证领取

中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此就推出了保证领取20年的保障责任。

说的简单一点，假如被保人得到了保险金，但20年又没有领完，保险公司会把其余未领取保险金一次性发放给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！

虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐测评保险这么多年，知道的产品也蛮多的，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还不达标！

再怎么说，现在市面上优秀的重疾险产品，在保障责任方面，除了可以保障身故保险金外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。

比如下面这十款优秀的年金险：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、活多久领多久

中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。

这就是中荷金生有约的一大特征之一，但是也许有朋友存在疑问，万一没有活那么长时间的话，这不明摆着很吃亏吗！

事实并非如此，从国家统计局的数据中可以发现，我国人民基本都能活到77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。

而随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！

可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益情况咋样？收益很低，养老很困难~

二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？

学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：

IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，一定要看的就是IRR收益的数据！

当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，一定要浏览下面这篇文章：

《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com

那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，简单来说就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。

因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，在60岁之前选择退保的话，吃亏的不是别人，可就是自己了哟~

其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险一直流传一句话，“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！

但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是不够给力！

三、学姐总结

总结一下，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也拥有不少毛病，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。

目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得配置更卓越的产品。

除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假如大家把钱全用在了理财上，假若哪天被重疾缠上，用理财的钱支付医疗费用，这不明摆着很吃亏吗！

最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生有约和金瑞"的图文回答，望采纳！

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