买终身寿险应该注意的情况

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

和增额终身险的相关介绍，以下有一个文章链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没被纳入偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要承担债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔这方面是十分明确地，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的同时无需承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，哪有好与坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "买终身寿险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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