帮家人买终身寿险应该关注的点

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者的不同点都写出来了，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子具有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，保单具有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，一般贷款的利率都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险应该关注的点"的图文回答，望采纳！

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