华夏的重大疾病保险保障究竟行不行

得出的结论是：有充足的预算（有1万元左右），推荐选择常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，还是不要考虑了。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 不过也有许多宝爸宝妈，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，又不吃亏。真相是这样吗？通过下面的文章说明一下，你就会明白怎么被坑的了。

根据保障内容可知，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，在其他产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

接下来看一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险比较一般，保险金满期可以通过两种方式返还，身故/全残保障也提供，赔付比例也是平均水平，没有什么例外的，就不进行详细的阐述了，有问题可以私聊我，或者留言在评论区，我会一一回复哦。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿需要等待180天。

值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，例如老王头一回得了A组里面的疾病，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才有可能取得赔偿。

那就会有人有疑问了，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，是不是就没必要购买了呢？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是处于市场的中间水平，找不到什么特别的地方，但也没有什么大坑。

除了上面说的基础保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，就有点小瑕疵了。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也还算能看得过去，表现一般，不会被坑得太惨，一言难尽的是，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这点可不是什么好事。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):

由此可以看见，其实IRR仅有1.24%，我们也可以选择把这一笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率的多少不限于此，现在银行定期利率都有2.75%了。

对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这倒没有什么不正常的，如果普通人轻轻松松的都可以发现，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会努力为你们解答的～

总体来说呢，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，因为它的保障内容很普通，虽然能够返钱，但是真相就是它是个坑。

若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险保障究竟行不行"的图文回答，望采纳！

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