有多余的钱投保年金险还是放银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

详细分析前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，何况还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除了上面所说的之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，不过利率是按活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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