给家人配置终身寿险前需要注意什么问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险到底是什么呢，我放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不被列为偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单拥有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。以购保为幌子，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总结了，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写在文章的最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，不存在好保险，也不存在坏保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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