给自己配置终身寿险应该注意哪些问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才可以被领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更讲究保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，这儿有一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单具备现金价值，购买完到一定时间，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里是会不断地增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐给大家汇总了好的资料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到结尾处：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是没有好与坏之分的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险应该注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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