平安鑫祥21两全险的人工核保

这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看起来挺普通的。

不过学姐发现，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？

原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没人会拒绝这样的“便宜”吧？

如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，来看看这篇文章：

另外，学姐还知道，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！真的是这样？学姐已经为大家做了这款产品的测评，下文就是测评结果！

一、平安鑫祥21保什么？划算吗？

无关紧要的话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：

平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。我来给大家挨个介绍一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是很高了。

但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。根据上图的缴费形式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！

对于预算不足的人群，配置重疾险保障才是首位，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保单分红

分红这两个字，大多数人会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，保障得到了，理财功能也得到了。

学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！

3、平安鑫祥21的满期返还

打个比方，在老王30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，60岁前如果没有确诊重疾。

只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益是0.57%，等于说免费拿了保障！

听起来保障似乎不错，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！

和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。多交的这些钱，折算成之后领取的返还金，年收益率才1.97%，远比不上余额宝的收益！

简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。

可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残基本都会在保障范围内。如果买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，一点都不贴心！

选择链接里的定期寿险，大家能够得到更好的保障：

以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情重大的情形下会给予理赔。

但就目前市面上多数重疾险而言，不单单会保障上重疾，还会包括上轻症和中症，理赔门槛相对来说低一些。

就不提前面所讲的，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌症并且复发，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。

对癌症二次赔不太了解小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：

如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。

2、平安鑫祥21无法保障终身

平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续将没有保障。在65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！

这个时候，要再想买重疾险就不容易了！

因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，等到了一个岁数，到最后就算年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！

最后：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，最后却一个都保不全面，性价比极低！建议大家谨慎入手！

以上就是我对 "平安鑫祥21两全险的人工核保"的图文回答，望采纳！

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