手里有多的钱配置年金险还是存银行靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行更安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行还是很值得我们相信的，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

详细分析前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，不过手续费还在。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要投入很多的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后拥有高水平的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都具有很好的安全性。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

概而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

不过，假设费用不够充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再思量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！