国联人寿益利多终身寿险产品计划

9月7日，比特币发生暴跌现象，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐不得不感叹一句，投资有风险，交易需谨慎！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了不少朋友的关注。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益如何呢？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文字数偏多，学姐连夜给大家整理一份精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

关于缴费期限，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

如果说选择年交，最少的起投金额是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不知道何为趸交？这篇文章能带给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保的要求也很少！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

意味着被保人若是不能继续缴费，不过没有退保的想法，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是允许的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障不受影响，不过相应的保额会降低。

像这样的保险术语并不少见，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保理解起来就很简单，假如，投保的时候资金不足，后面经济情况好点了，那么就能够选择来提高保额，添加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最久也就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。

总计缴纳保费50万元，从保障图能够看出来，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，也就是说，大概需要6年时间回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，如果此时选择退保，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且测算了之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

综上所述，在保障方面，尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的，但是整体收益还是不错的，不仅回本快，现金价值也比较高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险产品计划"的图文回答，望采纳！

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