你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

给自己配置年金险前要关注的事项

提问: 换一个老伴 分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑

优质回答

学霸说保险-西蒙

根据我国第七次人口普查结果显示,有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上,现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了,也许在未来退休后,国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时,养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

以此,他们把自己的关注点放在了商业养老保险上,而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分,很多人在购买年金险的时候,容易被业务员误导,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧,其实挑选年金险也有技巧的,学姐也给大家普及一下~

不过养老保险除了年金险,增额终身寿险口碑还挺好的,欢迎你们来了解:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费,保险公司用被保人生存为先决条件,遵照年、半年、季或月付出保险金,延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说,年金险就是把我们的钱存到保险公司,商定的时间到了,保险公司会给我们返回钱财、给分红等,万一发生意外而逝世了我们能让受益人拿到这笔钱。正如主要类型有教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费,导致每个月都成为月光族,甚至只能选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑,孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的,而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题,一次性交完需要交的钱,也可以每年定期缴纳一笔钱,等到约定年限后,就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。领取的时间和数量都是不变的,这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系,从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国,保险比银行存款的安全性还要高,条款都是直接写在合同里面的,都会受到法律的保护。

保险公司如若破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

如果保险公司被依法撤销或宣告破产,则它担负的人寿保险合同和责任准备金,务必得转让给其他保险公司。与转让协议不符的,将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以明白,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,可是也是有很多坑的:

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险,不属于是保障型保险,遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候,理财型保险赔付是行不通的,现在情况下的家庭容易陷入困境,经济也会大打折扣,

所以,各位在买入年金险前,把完备的人身保障先买好,譬如重疾险、医疗险跟意外险等,资金风险也就更好的转移了,钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的?应该怎么买比较好?这篇文章会告诉你答案:

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能,投资到年金保险的钱不能随便取出,流动性不是很好,一般不能随存随取。

如果你急需用钱,而且没有做好以后的资金计划,想把在年金险里的钱转移,一般都是不批准的。

倘若希望减少对资金流动的限制,什么时间存入或取出都可以的理财险,部分增额终身寿险可以达到以上的要求:

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定,前五年,年金险的收益一般不会很高。一般情况下都会在第十年的时候回本。有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了,复利增长会在回本之后出现。

针对年金险来说,投资周期确实比较长,因为时间越长,获得的收益肯定越高,时间越短,能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人,但是分红其实并不是一定会有的。

保险公司上一年度分红保险业务的营收,决定被保险人可以拿到的分红多少,收益处于浮动状态,谁也不能保证。

要是不善于经营,那么极有可能出现没有分红情况,经营上要是好,还是有可能赚到分红,不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点不足以外,还有这些陷阱:

总的来看,年金险的确有一些优点,但是也有不少短板,如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据,能够将一款年金险的真实收益反映出来,所以,在购买年金险时,一定要留心观察内部收益率IRR到底如何,一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险,是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,意思就是客户如果想要退保整个保单,因为有生存总利益的缘故,所有的钱都可以领回来。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金,一直领到60岁,到了60岁时还有满期金,把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来,就是所谓的生存总利益。

我们在购买年金险项目的时候,要选择生存总利益高的年金险,然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险,将为您提供一个更全面的帐户,利率是越高越好的对全能型账户来说,银保监规定最高的保底利率是百分之三,如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险,那就更好了。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了,可以参考参考:

综合地讲,年金险较为适合用于理财和养老金,选择年金险的时候,必须同时具备内部收益率高、生存总利益高,还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己配置年金险前要关注的事项"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点问题
最新问题
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章