闲钱买入年金险还是存银行划算

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这类方法，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子不但需要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，并且还得参加课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，倘若将房产、股票等资产给后代留下，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，可利率是依照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领取钱也要等个5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

总而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！