闲钱选择入手年金险还是放银行划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行还是非常有保障的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

科普之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是手续费还是要付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外买进年金保险的门槛也较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返还，但要是中间要钱的话，可以直接去取出来，不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，基于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

整体而言，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

只是，若是资金不充足，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再研究理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择入手年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！

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