闲钱放银行还是投资年金险可靠

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这种方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

像小学，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，何况年金险投保门槛也不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过购买高额的年金险，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除了上面所说的之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，支持取出，不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假设费用不够充裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱放银行还是投资年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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