有多余的钱存银行还是配置年金险靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险也能够理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险这种方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

不仅含有上面这些功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年后本金和利息一起返还，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，然而利率是据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，理财险产品再做打算。

为何去选择这款保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是配置年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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