国联人寿益利多寿险购买攻略

9月7日，比特币发生暴跌现象，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！

学姐一定要感叹，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，全民理财热潮被点燃。

可是具备理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，激发了不少朋友的兴趣。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文内容较多，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

要是决定选择年交，最少的起投金额是2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不知道何为趸交？答案在这篇文章中：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且投保对象也可以是1-6类职业人群，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险行业产生的特定用语，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当作所有的保险费，并且一次交清，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但又不愿意进行退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，是能够使用减额交清功能的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障不受影响，不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

加保理解起来就很简单，如果投保时预算不足，后续经济状况好了，那么就能够选择来提高保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以把这个功能运用起来，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最高为180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，应该设置最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，不是避而不谈就能躲掉了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

在保费上一共缴纳了50万元，看保障图就知道，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，换个说法就是，大概需要6年时间回本，这个回本速度也是挺不错的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

假如说不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！

而且通过测算，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还是很令人满意的，现金价值高，回本也快，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。

这里学姐还是要给大空提个醒，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险购买攻略"的图文回答，望采纳！

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