患了乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医保

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，还是有购买技巧的，这点大家放心好了。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：

乙肝携带者投保也是很复杂的！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。上面的各种不同情况都会改变投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它可以直接购买，不需要健康告知，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "患了乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医保"的图文回答，望采纳！

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