社保养老金不足15年怎么办

前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，跟大家一一细数了关于社会养老险的收益情况。

通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，告诉大家商业养老险要慎重入手更不要幻想社会养老险会被商业养老险代替。

除非你希望退休后得到更多的退休金，过更好的生活，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。

但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：

“养老年金险更适合什么人购买？”

“究竟哪种人更适用于养老年金险？”

OKOK~今天学姐不讲社保养老的收益如何，商业养老年金险是个什么样的保险我们也不介绍了。学姐就直接回答朋友们的问题了：

哪类人适合选择购买养老年金险呢？

答案就是：财产较多且希望在退休了以后生活品质保持不变的人需要购买。

为什么是有钱人呢？这个理由很简单：

社会养老险在缴纳上被最低与最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

也就是说，如果一个人的收入达到了年入几十万的话，退休以后到手的社保养老险的养老金，对经营日常生活没有什么问题。

不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，那点养老金就有点不够看了。

大概有人就想问道，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，反而要买养老年金险呢？自己做理财不是有更高的收益嘛？”

这就是实际情况了，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，从理财角度来看那真是太低了。

可是养老年金险它有长期、稳定的现金流，这谁架得住啊！它无需担忧市场带来的风险！在操作方面也不需要自己来！

所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，综合来看，就是一个收益率略微逊色但缴费基数没有上限的社会养老险。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么朋友们可以看看买养老年金险与理财这两个方案有什么差别：

没有精确的计算，所以这个结果也就没那么清晰，但我们还是能清楚知道，购买养老年金险相较于我们自己去理财会稳定很多，浮动性不大，因为有16000元，是完全可以拿到的。

所以，养老年金险的收益即使不能让你过得比现在好，但是不可能让你的生活质量下降。好比我开头说的。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。

你适合买养老年金险吗？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险与适合买是两个概念。我特地将这两个分开来讲，是想大家在看待养老年金险的时候能理性。

不能因为自己的财产很充足，就可以不管其他的去购买养老年金险。

养老年金险，买少了就用处就很小，还不如拿这笔钱买点基金，想买多的话，这些条件我们一定要满足：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，就比如说没有大额债务、有一定余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。若在能力范围内还是尽量满足。

怎么知道自己对养老年金险的需求是多少？

答案就是：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经过我们假设推理还有精确计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在我们咨询有关年金险方面问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，并且要买的话也知道要缴纳多少，缴纳多久了。

当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算都会影响到我们社保养老金的实际金额，以及金钱的实际购买力。

给大家在这里分享了一些大概的思路，具体要如何估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服询问。

总的来说，养老金险提供服务的是这类人群，都是一些高收入稳定的群体。

对于我们这样的普通打工人，养老金我们只需要去缴纳社保养老险就可以了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。

那么关于这个养老金险哪款好的问题，学姐感慨只有产品适合自己才是关键。

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以上就是我对 "社保养老金不足15年怎么办"的图文回答，望采纳！

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