为少儿买保险，多少保额合适？

第一个问题：一元钱的现金分红价值当然大于一元钱的保额分红。在具体保险类型来说，保额分红的数额可能要比现金分红数额大。 第二个问题：不能。保额分红只是增加了你的保额，这个保额只有发生保险事故的时候才能转化成现金。不能转化成当年的现金。一般是身故或者发生重疾后，保额分红能领取。现金分红是每年都可以申请领取出对应数额的现金。

隽升作为储蓄类保险，人寿保障成分几近于零，所以计划里的基本投保额设定只是为了计算每年供款额度而已，并无其他实际意义，具体身故保额可以参考“说明摘要”里的“身故赔偿”部分。

小诺解答：您好！ 购买旅游险应根据旅游天数、旅游行程、旅行目的地的消费水平、自己是否已有其他人身险保障等因素，做相应的增减、组合，并且一定要注意免责条款、理赔手续和投保时的实名信息。选择境外游的险种并非保额越高越好，最重要的是根据具体的出游计划来选择。例如，到欧美等行程较远、医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元；而到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就差不多了。所以，并不是保额越高越好。那境外保险的服务及保障具体有哪些？ 一、与保险公司合作的SOS提供的境外救援服务。包括医疗协助（安排就医、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等）与旅行援助（介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、紧急旅行服务援助、介绍大使馆、紧急文件递送等）。 二、提供境外意外伤害身故、残疾保险保障。当被保险人在境外期间发生意外事故导致身故时，按照条款规定给付意外身故保险金。当被保险人在境外期间发生意外事故导致身体残疾时，按照条款规定给付意外残疾保险金。

看险种，然后你的工作环境，自身身体状况

今年4月1日前，根据中国保险监督管理委员会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万（北京、上海、广州、深圳不得超过10万）元人民币；因此被保险人18周岁前身故，保险合同累计给付死亡保额以5万（北京、上海、广州、深圳10万）元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。 2011年4月1日起，全国调整为10万保额上限 这里要说明一点，带有身故责任的保险，保险金额不得超过10万 而一些附加少儿重疾险，是可以做到30-50万的保额的 如果他告诉你是寿险最多不能超过5万，4月1日前是正确的 如果他告诉你重疾险不能超过5万，要不他不了解，要不他就在~~ 因为附加少儿重疾保险的保费很便宜，30-50万一年也就几百元 但是提成就相对~~~ 保额：是保单上注明的保险金额，是保险事故发生后，被保险人或收益人能得到赔偿的金额。 风险保额：是保险公司用以计算风险保障费（在万能险中常常体现）或作为体检标准的基础。

疾病身故或全残保险金： 合同生效一年内，基本保额×10％＋ 吉星高照所交保费； 合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利 意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利 满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利 重疾种类：33种重大疾病

这需要做具体的保单分析，建议客户找寻代理人，拿着保单，进行交流。 不同的年龄性别不同的保单规划，都导致无法就单一信息，分析出具体的保单利益。

各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。贡献率取决于产品种类、投保年龄、性别和保单年限。 从长远的情况来看，保险公司将红利及时分配出去，是这部分资金不能有效利用，会减少投资资产，每年的红利也会构成保险公司的现金流压力，使之降低对长期资产的投资比例，在一定程度上影响总的投资效益，最终影响客户获得的红利。 保额分配以保额为基础进行分红 ,将当期红利增加到保单的现有保额之上 ,使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额便可满足其不断增长的保障需求 ,这在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。客户只能在保险事故发生需理赔、保单期满或退保的时候才能拿到所分配的红利。相对于现金红利，这种分配方式灵活性不足，可能影响客户的即时收益。 相对现金红利分配，在增额红利分配政策下，红利分配基本上由保险公司决定，较难向投保人解释这种分配方式的合理性和对保单持有人的影响，透明度较低。 另外，从红利计算基础来看，现金价值分红的计算基数为“保单的现金价值”。在这种模式下，采用不同的缴费方式，对红利数额也有影响。比如，假设各年度分红利率不变，一次性交清的客户，自保单开始年度开始领取较高分红，每年红利数额相同；期缴客户，在起始年度红利较少，随着缴费次数增加每年分红等差递增。 保额分红则是以投保保额为基础进行红利分配。在这种模式下，相同产品相同保额，不同的缴费方式对分红没有影响。 建议对资金流动性要求高的人群选择现金分红，对不急于提取红利的人群，选择保额分红产品，从长期来看能获得更高额度的保障，由此获得更好的收益。需要提醒的是，不管是那种分红模式，获得更多利益的关键在于保险公司的运营状况。客户在选择投保的时候不要被分红模式表面上的差别，或保险公司的红利演示表所迷惑，而要关注保险公司的运营情况。

如果父母的年龄在55岁以下，那我们优先考虑重疾险和医疗险。10万保额的重疾险，每年3000多元。如果担心保额太低，还可以买一份防癌险，10万保额每年就1000多元，两人加起来是1万元左右。如果父母的年龄在55岁以上，那我们主要买防癌险和防癌医疗险，只有得了恶性肿瘤才能获得理赔，10万保额的防癌险，一年2000多元。200万保额的防癌医疗险，每年是500多元，两个人加起来也就5000多元。记住寿险不用买，意外险买一个100多的就好了。所以我们在给父母购买保险的时候，一定要根据父母的年龄来选择合适的保险。父母年龄大了，所以保费价格一般较高而保额相对较低，容易出现保额保费倒挂，这样很不划算。不知道您购买的什么类型的保险，保费价格偏高，建议再看看其他更适合您父亲的重疾险品种。

你好！生命人寿富贵花的基本保额就是你第一年所交保费，保险公司给被保险人的保额叫基本保额，公司每年都会给客户分红，到保单一周年底公司会把这一年度的分红累加在基本保额上，等到第二年分红会按开始的基本保额加上第一年的年度分红，这样复利递增，因为生命人寿是保额分红机制，不用添加一分保费，保额就会长大。