买重大疾病保险多少保额够用

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就好好了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么原因导致的？我们一起详细看一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。

到底为何这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？

通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。

如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。

倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？

还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。

接下来，分情况我们进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧：

一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。

现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。

这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。

万一生病了，哪不需要钱，哪个人会嫌弃钱多？

如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你面临着经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。

后续需要调整一下保险产品，让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。

但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：

这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险多少保额够用"的图文回答，望采纳！

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