帮家人配置终身寿险前应该关注的事情

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没被视作偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要承担连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总之，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

写到最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险不分好保险和坏保险的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前应该关注的事情"的图文回答，望采纳！

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