有多余的钱买年金险还是存银行划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

科普之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

像小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，并且还得参加课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往是收入大于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再思量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱买年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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