为什么要买健康险，健康险的必要性

平安保险30种重大疾病简介 三十种重大疾病 ： 01恶性肿瘤  02急性心肌梗塞  03脑中风后遗症 04重大器官移植术或造血干细胞移植术  05冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）  06终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）  07多个肢体缺失  08急性或亚急性重症肝炎  09良性脑肿瘤  10慢性肝功能衰竭失代偿期  11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症  12深度昏迷  13双耳失聪  14双目失明  15瘫痪  16心脏瓣膜手术  17严重阿尔茨海默病  18严重脑损伤  19严重帕金森病  20严重Ⅲ度烧伤  21严重原发性肺动脉高压  22严重运动神经元病  23语言能力丧失  24重型再生障碍性贫血  25主动脉手术  26严重的多发性硬化  27严重的1型糖尿病  28侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）(女性)  29系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害(女性)  30严重的原发性心肌病

那么，返还型与消费型健康险到底各有什么优缺点？它们又都适合哪些人群呢？记者就此采访了业内专家。“无病返本”型保险卷土重来据信诚人寿介绍，该公司推出的医本无忧防癌保险计划由主险储蓄性两全保险和附险长期医疗保险构成。投保人生病后提供看病费用，若没有理赔，期满后获得所缴纳保费110％的返还。保监会规定，2006年9月1日起，返还型健康险不可作为主险单独售卖。但是，以险种捆绑形式现身的返还型健康险组合仍然纷纷亮相。“该产品得到了监管部门的批准，并未违规。”业内专家指出，这种主险小、附加险大的产品结构，相当于打了一个政策“擦边球”。明亚保险经纪公司研究员宫本伟在接受记者采访时表示，保监会叫停返还型健康险的初衷是希望保险回归保障的本质，让更多人得到健康险保障。“目前的消费型健康主险，如人保健康的关爱专家定期重疾个人疾病保险，30岁男性保30年保额10万元，30年内每年只需交纳840元，是性价比较高的消费型健康险。但同样情况下返还型健康险的保费就要远远高于这个数字。”明亚保险经纪公司金融分析员董金莉说。但是，“有病治病，无病返本”的保险消费理念早已深入民心。“根据我们目前了解的情况，消费者投保消费型和返还型健康险的比例大致在1：3左右。”董金莉告诉记者。一位消费者在接受记者采访时也坦言，尽管消费型健康险比返还型的便宜不少，但如果不出险，消费型的保费也拿不回来了，“思量之后还是觉得有些亏”。基于此，不少保险公司都以具有返还功能的健康保险组合计划来应对市场需求，“返还型寿险、养老险＋消费型健康险”成为健康险投保新策略。事实上，在信诚人寿之前，包括友邦、中英人寿、中意人寿、太平洋人寿、泰康人寿、光大永明在内的多家保险公司均高调推出了这类保险组合。返还型保险有利长期保障返还型产品可以返还保费或者保额，而消费型产品可以以小博大，真正发挥保险保障的杠杆作用。对消费者来说，两者都具有很大的优势，到底该如何选择呢？在宫本伟看来，返还型保险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。“与返还型保险相比，消费型保险以低保费获取高保障，一般为定期保险，利于灵活调整。但其缺点在于保费不能返还。”宫本伟分析说。董金莉认为，消费型保险适合保险意识好、投资多元化、并能保证储蓄的年轻人或保费投入有限的人购买，而对于无良好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群，购买返还型保险是个不错的选择。相关数据显示，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的低价优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险成本过高。因此，专家建议，可以消费型和返还型险种相搭配，根据自身的需求合理安排保障计划。纯消费型保险仍匮乏“尽管返还型保险长期来看更划算，但是消费型保险对于20至35岁的年轻人来说有着较大的吸引力。”宫本伟说。在平安人寿资深代理人彭建伟看来，投保返还型保险相当于“买”，而选择消费型保险则好比“租”。对于经济实力不足的年轻人来说，选择“租用”消费型保险，可以以较少的保费获得较高的保障。不过，目前市场上真正的消费型健康险并不多见。记者咨询了几家知名保险公司，都没有找到让人满意的险种。明亚保险经纪的专家告诉记者，之所以返还型保险卖得较多而消费型保险卖得少，消费型主险产品匮乏也是原因之一。明亚保险经纪的专家认为，不管是消费型还是返还型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后确定自己的保险额度，弄明白业务员推荐的产品能否满足自己的需求，“建议找保险专业人士如保险经纪人咨询，可以站在客户的角度，从客户的实际需求出发，帮助客户从不同公司挑选出最适合客户的、性价比最高的产品。”

您好！这要看具体产品。以i健康定期重大疾病保险为例，这款健康险提供10年保障，若30岁男性投保，基本保额为10万元，选择5年交，每年需要630元，而保额20万元的话，每年需要1260元；30岁女性投保，选择10万保额，每年560元，而选择25万保额，每年需要1120元。

目前，健康险主要分为重大疾病保险、费用医疗保险以及长期护理保险这三种。 给孩子购买健康险当然有必要。孩子比较小，身体素质比较弱，生病住院是常有的事情，而且现在的医疗费用昂贵，如果孩子患有重大疾病，将会给家庭带来很大的影响，而少儿健康险能够降低孩子生病带来的风险。大家可以去平安保险商城上看一看。

您好！健康险购买，您需要注意三大事项，即仔细阅读保险条款、查看现金价值表、明白犹豫期内的权利。具体如下：1、仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么。现在的健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容，“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么，而“责任免除”则告诉投保人不保什么，所以签单前弄清楚这个很重要！2、查看现金价值表，明确保单值多少钱。一些人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。3、明白犹豫期内的权利。许多保险产品都设定有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。但过了犹豫期，投保人要“退货”的话就进入常规退保流程，只能获得保单现金价值。

健康险要根据自己的需求来投保，看你是想保意外还是疾病，健康险有很多的险种，我买的是住院医疗保险，这个保险好在不管是意外还是疾病主要是住院的话都可以保障，而且和社保也不冲突，你有社保的话住院医疗保险可以赔付社保计算之后剩余的那部分医疗费用，总的算起来花不了多少钱。我觉得这个保险还是挺划算的，你要是想买的话可以到平安保险商城上了解一下，里面有具体介绍。

　　受益人必须的直系亲属，原则上是父母，配偶，子女 　　保险受益人： 1.生存受益人：是被保险人自己有领取分红和生存金的受益，如果买了医疗保险就能享受医疗的保障 2.身故受益人：指定一个或者两人在被保险人身故后申请赔偿金，需提供身份证件。 不指定就默认为法定，受益人是父母.配偶.子女三方，不需要提供证件。 3.受益人受益比例: 指定受益人可以选择顺序100%或者各50% 法定受益人所有人平均分配保险金额

你好，首先我想告诉你，保险的真谛是保障。所谓教育险都是分红险，相当于你出钱投资，赚取分红，基本上是没有什么保障的。个人推荐，可以先考虑健康险，如果条件允许的话，教育险也可以适当考虑。

这个好像是不准许代签的，必须被保险人自己签，否则可能无效。《合同法》：第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的 ，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 　　 第一百零八条 当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务 的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。

保险要根据个人需求来设计，没有最好，只有最适合。保费和投保年龄，交费年限，保额有关系，年龄越高，保额越高，保费也越高。