帮家人配置终身寿险需要注意什么

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身寿险的介绍，有一个链接在下面，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没有列入偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。以购保为幌子，实质上就相当于“存钱”，保险公司里的保额就会持续地上涨，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但从整体上看，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，建议一般人直接选择定期的配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔方面是十分有把握的，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，哪有好与坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要注意什么"的图文回答，望采纳！

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