泰康人寿鑫享人生年金险好吗?

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，得到的利益咋样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这个地方设置的十分出色！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同持续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，大家还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是，无法判断是否有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，就不提供身故保险金了！未免也太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

对三四十岁的人群而言，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来为大家举例说明一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险好吗?"的图文回答，望采纳！

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