恒大人寿恒大万年禧终身寿险的坏处

随着理财意识的觉醒，买理财产品的人越来越多了。

拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型也有不一样的学问：

今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。

但是经过深入分析，学姐得出的结果为，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天就带大家一探究竟！

一、恒大万年禧实力大揭秘！

恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险表示就是，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。

关于两全险，其中的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：

少说废话，咱们回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：

看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些虚的，先说优缺点：

1、优点

投保年龄限制宽松

恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，很适合想要用于财富传承的老年人。

一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。

支取灵活

恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。

恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，好比说你在人生不同的时间点，像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。

指的是假设某一天发生了紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。

而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要在条款约定的限额以内即可。

关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底入手是不是值得的，从这篇文章里面可以找到答案：

可附加万能账户

恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。

那么配合万能账户号有什么优点？

如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。

增值服务

就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。

如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。

这样设置，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！

2、缺点

增值权益不全面

恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就显得有些不灵活了。

不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。

比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。

保障责任少

保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。

一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。

我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：

二、恒大万年禧到底值得买吗？

理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。

那么，就把隔壁老王拉过来用一下，假若老王30岁配置保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：

这样下来，老王一共缴纳了50万资金，就在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。

我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。

这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。

如果说期间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。

最后的话：

恒大万年禧虽说也有缺陷，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！

以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险的坏处"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！