泰康人寿鑫享人生年金险5年终止

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，关于利益如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点确实很不错！从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这一设置非常友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说，无法判断是否有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，只有在红利通知书到手那一刻，最终可以看到当年红利分配是多少。

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，想要赔付更高，可以设置为160，

对三四十岁的人群而言，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者去思考问题！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益却不容乐观。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险5年终止"的图文回答，望采纳！

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