给自己配置终身寿险应该注意的情况

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不确定的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐将这几者的不同点都写出来了，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值将会高出保额。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额还在不断增长，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率相比较很低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有决定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时无需承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，哪有好与坏的保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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