手里有多的钱选择配置年金险还是放银行可靠

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是非常有保障的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图透露的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子比别人好，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，并且还得参加课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除去上述内容之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

不相信的话，请看此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但是倘若中途有急用的话，支持取出，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，正是这个问题的原因，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，在考量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱选择配置年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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