国联人寿益利多和鑫享金生

9月7日，比特币行情严重下跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐必须感慨一句，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，迎来全民理财热潮。

而带有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，让很多朋友开始注意它。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点此产品就下市了！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益高吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是选择年交，2000元是最低的起投金额，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

趸交是什么意思？看了这篇文章你就应该明白了：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也可进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清其实是保险行业专用的说法，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过没有退保的想法，想要继续得到保障时，减额交清功能是可以使用的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障并不失效，只是相应的保额会缩减。

像这样的保险术语不在少数，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：

加保理解起来就很简单，假如说，投保的时候资金不充裕，后面经济情况好点了，那么，就能够来选择提升保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，那么，也就可以使用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最长也就是180天，那么急需资金的时候就可以用得上。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，那么这时就要选择最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人通常都有点避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。

保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

缴纳的保费共有50万元，从保障图能够看出来，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，说得简单一点，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还挺好的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

若是不去选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！

而且经过了计算之后，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

一言以蔽之，在保障方面，尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的，但是整体收益还很高，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

这里学姐还是要给大空提个醒，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有投保需求朋友们可要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多和鑫享金生"的图文回答，望采纳！

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