配置终身寿险前应该注意什么问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，不一定能赚到钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值将会高出保额。嘴上说是买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险前应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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