华夏人寿的重大疾病保险究竟靠谱吗

先说结论：预算满足（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，还是不要买了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它涵盖了两种保险，两全险是主险，而重疾险则是附加险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 但是也有相当多的宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，自认为：反正到时候还能收回来，应该不会被骗的。事实是真的吗？用下面的文章分析一下，就会了解是如何掉进陷阱。

就保障内容而言，常青树少儿优选还是很普通的，在其他产品中也不算好的，我之前就把它的条款仔细分析过了，好奇的小伙伴点击这个链接就可以了：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

不妨先来介绍一下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，满期保险金可以通过两种方式返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例在市场上有着平均的水准，没什么不一样的，就不详细说明了，对此有疑问的朋友可以私聊我，在评论区是可以留言的，都会告诉大家答案。

接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。

有人不禁冒出了疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那么这款产品还有必要入手吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，找不出有什么优势，但也没有什么大坑。

除了基本保障外，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，像被保人豁免、特疾保障等，还是不错的，然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障，比较可惜。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，也算是能接受，表现一般，也没有明显的坑，只是，两全险是常青树少儿优选版的主险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些看起来是不是非常多呢？那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会更多，银行定期利率当前都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这个现象也能让人想得通，如果能轻易被人发现，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

总结来说呢，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，因为它的保障普通，即使可以返钱，但也是个坑。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险究竟靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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