富德生命颐养天年等待期久

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款款具体怎样，咱们要先去踩踩！

开始测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，提供给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。

（2）身故保险金

保险已经含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会将全部的保费给返还，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。

要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这种事情时有发生。

学姐寻到一款很不错的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，是个很不错的选项：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞明白现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将很难起到保障我们养老的作用。

关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：

养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，先不考虑年金险投保计划。

以上就是我对 "富德生命颐养天年等待期久"的图文回答，望采纳！

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