闲钱入手年金险还是放银行

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行还是很值得我们相信的，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

详细分析前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户当中交了钱以后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户等同于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花很多的金钱，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

举个例子，比如说小学,孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，可能难以看出哪种方式更好？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

不过，假如手头不宽裕的话，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱入手年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！

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