有乙肝怎样正确买商业医疗保险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，也是有机会购买的，这点大家放心好了。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

不要不重视乙肝携带！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果自然也不一样。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保最难过的一关就是核保了，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它可以直接购买，不需要健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，为大家考虑的很全面。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保，

或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "有乙肝怎样正确买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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