有多余的钱选择放银行还是配置年金险划算

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现在有很多理财的方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这类型的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

科普之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，而且还得上课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不但办理继承的手续是很繁杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，思考到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是配置年金险划算"的图文回答，望采纳！

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