中国人寿鑫如意年金险划算吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这种方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。

简单的说，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险划算吗"的图文回答，望采纳！

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