中国人寿鑫如意年金险条款15年期靠谱不

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人为中心思考！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款15年期靠谱不"的图文回答，望采纳！

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