买终身寿险前需要关注的情况

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们主要来说说终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会高出保额。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里是会不断地增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐给大家汇总了好的资料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。在理赔方面是十分坚定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

已经写到结尾了：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是不存在好与坏的说法，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "买终身寿险前需要关注的情况"的图文回答，望采纳！

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