手里有多的钱选择放银行还是配置年金险可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这种方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的金钱，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活好一点，我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，假如将房产、股票等资产留给后代，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话，就点开这个链接看看，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是如若中途急需用钱的话，可以直接去取出来，但是利率是按照活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快取钱时间也得5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，考虑到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假如手头不宽裕的话，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱选择放银行还是配置年金险可靠"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！