中国人寿鑫如意年金险意外医疗

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也可以说，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险意外医疗"的图文回答，望采纳！

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