帮家人买终身寿险前需要注意哪些问题

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生死为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个文章链接我放在下面了，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法估算的，并不一定能够盈利。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人就得还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率通常都会低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐给大家汇总了好的资料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到结尾处：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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