中国人寿鑫如意年金险值得买么

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险值得买么"的图文回答，望采纳！

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