帮家人买年金保险险前应该注意什么问题

在我国第七次人口普查数据结果显示下，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，也许在未来我国人民退休后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，养老规划也被很多人越来越重视。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道哪个地方容易入坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，以及怎样去挑选一款优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险性价比也挺高，下面是它的具体内容：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

浅显地说，年金险就是让我们将钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一发生意外而逝世了钱还可以给到受益人。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交完规定的钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。领取的时间以及领取的数量都是固定的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，会亏损很大的资金

于是，我们在投保年金险前，好的人身保障要先配置齐了，例如重疾险、医疗险与意外险等，资金风险也就更好的转移了，资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？应该怎么买比较好？这篇文章会教你区别在哪里，怎么买：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且没有做好以后的资金计划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果想要提高资金流动性，对存入和取出时间没有限制的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，年金险的收益通常会在前五年比较低。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

因此，年金险的投资周期很长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“，让不少人受到了诱惑，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益不是一成不变，并没有什么保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了上述所分析的四点缺陷，还有这几个坑：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，可是也有很多坑，如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，注意观察内部收益率IRR够不够高，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了，那你可以一直领取到60岁，在60岁的时候还可以获取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在年金险选购的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，将有一个通用帐户，如果是通用账户，保底利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，有兴趣的朋友可以参考一下：

综合地讲，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险前应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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